Anleger wollen bei hohen Zinsen mehr Sicherheit
Die jüngsten Entwicklungen auf den Immobilienmärkten zeigen deutlich, dass Investments in Immobilienprojekte - seien sie im Vorfeld auch noch so gut analysiert - keine Selbstläufer sind. Einerseits kämpfen die Immobilienentwickler auf allen Ebenen mit gestiegenen Baukosten, erhöhten Bankzinsen und beim Verkauf der Einheiten. Nicht, weil das Interesse dafür nicht vorhanden ist, sondern weil privaten Personen der Zugang zu Immobilienkrediten durch die KIM-Verordnung erschwert wird. All diese Entwicklungen führen dazu, dass Immobilienprojekte entweder verspätet fertiggestellt werden, oder die Verkaufsmaßnahmen unverhältnismäßig länger dauern als ursprünglich geplant.Das heißt für Crowd-Investoren aber auch, dass sich Rückzahlungen verschieben - manchmal auch mehrmals. Unabhängig von dem Ärgernis auf das Kapital inkl. Zinsen länger warten zu müssen, schwingt die Unsicherheit mit, ob es denn überhaupt jemals zurückkommen wird. Das ist auch verständlich, weil bis dato Immobilien Crowdfunding und das qualifizierte Nachrangdarlehen Hand in Hand gingen. Das war vom Gesetzgeber so vorgesehen. Jegliche Sicherheit in Bezug auf die Rückführung der Crowd-Darlehen wäre ein unerlaubtes Bankgeschäft für Crowdfunding-Plattformen gewesen!
Die Lösung
dagobertinvest arbeitet - als erste deutschsprachige Immobilien-Crowdfunding-Plattform - unter der Lizenz als europäischer Schwarmfinanzierungs-Dienstleister. Das bedeutet, dass Investoren über die dagobertinvest Plattform künftig einen Darlehensvertrag mit unbedingtem Rückzahlungsanspruch abschließen. Die Forderung enthält dabei keinen qualifizierten Nachrang mehr. Was bedeutet das konkret? Bis jetzt - in der alten Crowdinvesting-Welt - musste der Darlehensnehmer (der Projektträger) die Crowd-Darlehen nicht zurückführen, wenn das in der Gesellschaft zu einem Liquidationsproblem führt. Damit ist jetzt Schluss: Mit Ende der vertraglich vereinbarten Darlehenslaufzeit ist auch der Kredit fällig und kann durch das dagobertinvest Inkassoinstitut - die dagobertinvest service gmbh - betrieben werden. Zudem werden bankübliche Sicherheiten in den Kreditverträgen gestaltet, diese während der Laufzeit für sämtliche Investoren verwahrt und am Ende der Laufzeit gegebenenfalls (außer)gerichtlich durchgesetzt. Das bringt Sie als Investor in eine Rechtsstellung, die Ihnen bisher bei qualifiziert nachrangigen Darlehen verwehrt blieb!
Ihre Vorteile ab 18. September 2023:
Der unbedingte Rückzahlungsanspruch: Der Projektträger kann bei Verträgen ab 15. September 2023 keine vorinsolvenzliche Durchsetzungssperre im Rahmen des qualifizierten Nachrangdarlehens mehr geltend machen. Das bedeutet, dass das Darlehen am Ende der Vertragslaufzeit fällig ist und Forderungen rechtlich betrieben werden. Dieses Service übernimmt das Inkassoinstitut, die dagobertinvest service gmbh, für sämtliche Investoren gegen eine Service-Gebühr von 0,5% p.a. des investierten Betrags. Darin ist auch die Ausgestaltung, Verwahrung und gegebenenfalls die Durchsetzung der in den Verträgen vereinbarten banküblichen Sicherheiten enthalten.
Hohe Zinsen: Auch wenn Investments mit einer besseren Rechtsstellung aufgrund der neuen Verträge und banküblichen Sicherheiten gezeichnet werden, bleibt Crowdfunding eine Investmentform mit den höchsten Renditen am Markt. Warum? Weil Immobilienentwicklungen auch weiterhin projektimmanente Risken bergen und Immobilienentwickler auch weiterhin auf Mezzanine-Finanzierungen bauen, um die Finanzierungslücke zwischen Eigenkapital und Bankkredit zu schließen. Dafür sind Projektträger auch weiterhin bereit, Zinsen zwischen 8 und 12% p.a. zu zahlen - je nach Projekt und Sicherheit!